Como consórcios podem apoiar o planejamento financeiro?

O número de consorciados bateu um novo recorde, ultrapassando os 10,5 milhões de usuários, de acordo com o último levantamento da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). Nos últimos 10 anos, o volume de negócios cresceu mais de 43%.

Segundo dados da Kantar apresentados no último anuário da ABAC, a cada 4 pessoas, uma acredita que os consórcios são um jeito de guardar dinheiro. A pesquisa também revela que 21% dos membros da modalidade aderiram a um consórcio por ser compatível com seu planejamento financeiro.

De acordo com o especialista Eduardo Rocha, CEO (diretor executivo) do Klubi, única fintech do Brasil autorizada pelo Banco Central a operar como administradora de consórcios no país, “o consórcio está entre as melhores alternativas de planejamento financeiro por viabilizar a compra de um bem com parcelas que podem ser definidas pelo próprio membro. A modalidade ultrapassou os 10 milhões, mas possui um público endereçável de aproximadamente 100 milhões de brasileiros, que podem se interessar pela facilidade de acesso ao crédito que a modalidade oferece”, explica. 

Para Rocha, existem pelo menos 3 fatores que explicam como os consórcios têm contribuído para o planejamento financeiro dos brasileiros:

• Não se perde dinheiro com a inflação

Os consórcios possuem uma correção anual que garante a atualização do crédito e a manutenção do poder de compra do usuário. No caso dos automóveis, o reajuste pode ser feito de acordo com o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e a administradora pode optar também por critérios como preço sugerido pelas montadoras.

• Não tem taxa de juros

Com a Selic em 10,50% ao ano, os juros altos atrapalham quem deseja adquirir um bem como um carro ou uma casa, por exemplo, já que o valor final acrescido de juros torna a compra muito desvantajosa. Porém, o executivo explica que “na verdade, os consórcios não possuem taxa de juros, apenas uma taxa de administração. Nesta modalidade você junta o valor mensalmente e pode receber o crédito antes de pagar todo o montante”, explica. 

• Flexibilidade

Nos consórcios, o usuário pode escolher o valor do crédito, o prazo e o valor das mensalidades que deseja pagar, o que facilita o planejamento financeiro e o pagamento de parcelas que cabem no bolso.“São inúmeras opções de prazo, o que possibilita até mesmo planejar um presente com data definida”, destaca Eduardo.

 Além da contemplação no prazo definido, o consorciado também pode receber seu crédito antes por meio do sorteio mensal que é feito no grupo onde o membro está inserido ou do lance. Veja como funciona:

• Sorteio: No sorteio, os membros com as mensalidades em dia concorrem para receber o valor contratado antes do final do prazo.
• Lance: Já o lance é uma oportunidade que também ocorre mês a mês e que funciona como uma antecipação de valores. Nele o participante interessado faz uma oferta e, caso seja um lance vencedor, ele recebe o crédito, sendo a quantia descontada do seu saldo devedor.

“A análise de crédito para se fazer um consórcio também é um fator importante, por ser simplificada e não passar por intermediários, como acontece em bancos e outras instituições financeiras. A aprovação é muito mais fácil, já que a modalidade se parece mais com um investimento do que com uma dívida”, finaliza o executivo.